|
|
 |
Een Huis kopen !!
U
zoekt een huis?
Waar u wilt wonen is natuurlijk het eerste waarover
u nadenkt voor u een huis koopt. Is het huis makkelijk
bereikbaar? Zijn er voldoende speelgelegenheden en scholen
in de buurt? Kunt u er goed winkelen? Moet u ver reizen
naar uw werk? Vele vragen die u zichzelf stelt om te
bepalen waar u wilt wonen. Pas als u dat weet, kan het
zoeken naar een huis beginnen.
Vraagprijs
Huizen worden op verschillende manieren te koop aangeboden.
Ze staan in de krant, u vindt ze bij de makelaar of
op Internet. Ook aan de borden 'TE KOOP' kunt u zien
welke huizen in de verkoop staan. U kunt vrijblijvend
zelf zoeken naar een woning of een gerichte zoekopdracht
geven aan een makelaar. Voor elk huis wordt een prijs
gevraagd. Dit noemen we de vraagprijs. De vraagprijs
hoeft niet altijd de definitieve verkoopprijs te zijn.
Met enig onderhandelen zakt de prijs soms nog. Door
de grote vraag worden woningen tegenwoordig ook voor
meer dan de vraagprijs verkocht of zelfs bij inschrijving.
De makelaar
Wie een huis wilt kopen, krijgt meestal te maken met
een makelaar. Een makelaar is een beëdigd bemiddelaar
op de huizenmarkt. In opdracht van de verkoper zoekt
hij een koper. Zijn belang is het om voor de verkoper
een aantrekkelijke prijs voor het huis te krijgen. De
verkoper betaalt hem hiervoor. De makelaar kan ook voor
u werken. U kunt hem opdracht geven een geschikt huis
voor u te zoeken. Voor zijn werk betaalt u provisie.
Deze provisie bedraagt ongeveer 2% van de koopprijs.
De makelaar werkt altijd voor een partij. Of voor de
koper, of voor de verkoper. Dat betekent dat hij altijd
en uitsluitend één belang zal dienen. Overigens kunt
u de makelaar ook inschakelen voor een advies over bouwkundige
zaken en voor een taxatie.
Kosten Koper en Vrij op Naam
Als u een huis koopt, moet u altijd meer betalen dan
de prijs van het huis alleen. Achter de vraagprijs wordt
meestal vermeld k.k. of v.o.n.. K.k. staat voor 'kosten
koper'. Dit betekent dat de koper de kosten, verbonden
aan het kopen van een huis moet betalen.
Deze kosten zijn:
-
Overdrachtsbelasting (6% van de koopprijs).
- Kosten
voor de eigendomsoverdracht(de transportakte).
- Inschrijving als huiseigenaar bij het kadaster.
De 'kosten koper' bedragen in totaal ongeveer 7,5% van
de koopsom. Daarnaast maakt u bij 'kosten koper' nog
andere kosten.
Het gaat dan om -van uw belastbaar inkomen- aftrekbare
kosten als:
- Afsluitprovisie over de lening bij de bank.
- Eventuele kosten Nationale Hypotheek Garantie.
- Taxatiekosten.
- Kosten van de hypotheekakte.
In de praktijk betekent dit dat u voor uw 'kosten kosten'-huis
in de regel zo'n 10% meer betaalt dan de koopsom. V.o.n.
betekent 'vrij op naam'. Van 'vrij op naam' is meestal
sprake bij nieuwbouwwoningen. Inschrijving in het kadaster,
overdachtsbelasting en de kosten van de transportakte
komen niet voor uw rekening, maar worden door de verkoper
betaald.
Bij v.o.n. zijn uw kosten meestal:
- Afsluitprovisie over de lening bij de bank.
- Eventuele kosten Nationale Hypotheek Garantie.
- Taxatiekosten. Kosten van de hypotheekakte.
Een 'vrij op naam'-woning kost in de regel zo'n 3% meer
dan de koopsom.
De koop-/aanneemovereenkomst
Als u het eens bent geworden over de koopprijs wordt
de koop-/aanneemovereenkomst getekend. Deze overeenkomst
wordt wel eens misleidend 'voorlopig koopcontract' genoemd.
Zo 'voorlopig' is de overeenkomst niet. U bent namelijk
verplicht u aan dit contract te houden. Verkoper en
koper tekenen dit contract. De koop van het huis is
hiermee geregeld. Natuurlijk heeft u op dat moment nog
lang niet alles in orde om uw huis te kunnnen kopen.
Dat is ook niet nodig. In de koop-/aanneemovereenkomst
kunt u laten opnemen wat er nog geregeld moet worden
om het huis te kopen of wanneer de koop eventueel niet
doorgaat. Deze voorwaarden worden 'ontbindende voorwaarden'
genoemd.
Ontbindende
voorwaarden
Om een huis te kopen heeft u een hypothecaire lening
of hypotheek nodig. Maar een hypotheek aanvragen en
krijgen kost tijd. 'Mits de koper een passende financiering
vindt...' dient u dan als ontbindende voorwaarde in
uw koop-/aanneemovereenkomst op te nemen. Voor het verkrijgen
van een hypotheek is soms Nationale Hypotheek Garantie
nodig. Dit is een officiële verklaring van de Stichting
Waarborgfonds Eigen Woning aan de geldgever -de bank
bijvoorbeeld- dat die Stichting zich ervoor garant stelt,
dat het geleende geld zal worden terugbetaald. Uw huis
is dan het onderpand. Ook het verkrijgen van Nationale
Hypotheek Garantie kunt u als ontbindende voorwaarde
laten opnemen in de koop-/aanneemovereenkomst. Voor
sommige huizen heeft u een woonvergunning nodig. Ook
deze moet worden aangevraagd en ook dat kost tijd. 'Mits
woonvergunning verkregen wordt...' is dan ook vaak de
derde ontbindende voorwaarde. Soms moet u uw oude huis
nog verkopen. Ook dit kan desgewenst een ontbindende
voorwaarde zijn. In de koop-/aanneemovereenkomst wordt
een datum genoemd waarop u uw zaken moet hebben geregeld.
Wordt die datum niet gehaald, dan gaat de koop niet
door.
U bent huiseigenaar
Als u alles geregeld heeft, staat niets de officiële
overdracht nog in de weg. Voor deze laatste stap heeft
u de notaris nodig. Hij maakt de officiële overeenkomst
voor de eigendomsoverdracht (de transportakte) en het
hypotheekcontract (de hypotheekakte) op. Beide aktes
worden in principe volledig en hardop door de notaris
voorgelezen. U en de verkoper tekenen de transportakte.
De geldverstrekker en u tekenen de hypotheekakte. Op
dat moment bent u officieel de eigenaar van uw huis.
Als u een huis koopt, heeft u een hypotheek nodig.
Bij een geldverstrekker leent u het bedrag dat u nodig
heeft. Uw huis dient daarbij als onderpand, tot meerdere
zekerheid van de bank. Natuurlijk dient uw inkomen voldoende
te zijn om de hypotheek terug te kunnen betalen.
Hoeveel kunt u lenen?
Met Nationale Hypotheek Garantie kunt u in het algemeen
-mede afhankelijk van uw inkomen- een bedrag lenen tot
100% van het bedrag waarvoor de Stichting Waarborgfonds
Eigen Woningen zicht garant stelt. Meestal is dit bedrag
gelijk aan de verwervingskosten van uw woning. Indien
u geen Nationale Hypotheek Garantie heeft, kunt u -afhankelijk
van uw persoonlijke omstandigheden en de gekozen hypotheekvorm-
tot 125% lenen van de executiewaarde.
De
fiscus helpt mee
Om de hypotheek te kunnen betalen, helpt de fiscus mee.
De rente van uw hypotheek is fiscaal aftrekbaar. Van
deze lastenverlichting kunt u -als u dat wilt- zelfs
maandelijks profiteren. Hiervoor zijn speciale loonbeschikkingsformulieren
verkrijgbaar bij uw belastingkantoor. Bovendien zijn
alle kosten voor het verkrijgen van een hypotheek aftrekbaar.
Op uw belastingaangifte mag u dus de kosten van de hypotheekakte,
de afsluitprovisie, de kadasterkosten enzovoort van
uw inkomen aftrekken.
De looptijd van uw hypotheek
Hypotheken met aflossing kennen een vaste looptijd.
In veel gevallen is de looptijd 30 jaar, maar een kortere
looptijd en in sommige gevallen een langere behoren
eveneens tot de mogelijkheden.
Hoe
lang staat de rente vast?
Bij het afsluiten van een hypotheek dient u aan te geven
hoe lang u de rentestand vast wilt zetten. Het vastzetten
van de rente is een moeilijke beslissing. Wanneer u
inzicht wilt in de toekomstige verloop van de hypotheekrente
dient u verstand te hebben van allerlei macro-economische
ontwikkelingen. Ook is het belangrijk dat u uw weg weet
op de obligatiemarkt. Uw adviseur kan u op weg helpen
bij de maken van deze beslissing. Naast het vastzetten
voor periodes van 1, 2, 5, 10 en 12 jaar kunt u ook
gebruikmaken van zgn. rentebedenktijd. Deze rentevorm
biedt een rentevaste periode van 7 tot 12 jaar. Het
bijzondere is echter dat u na de periode van 5 respectievelijk
10 jaar, zelf het moment van verlening kunt bepalen.
U kunt dus gedurende de laatste 2 jaar van de rentevaste
periode de schommelingen van de rente in de gaten houden
en op een voor u gunstig moment kiezen voor een nieuwe
rentevaste periode.
|
|
|
|
|
"Dromen
over een nieuwe woning ?"
Wij
maken het mogelijk!
|
|
|
|
|
|
|
|
|
